全球零售银行想变得比你更懂自己

数字技术和机器学习带来的银行业新竞争才刚刚开始。

波士顿咨询公司(BCG)发布《2017年全球零售银行业报告:加速智能化转型》显示,2008年金融危机以来零售银行业绩已趋于稳定,预计零售银行将在与客户互动中融入更多数字技术,以改善服务质量、提升盈利能力。

变得更懂用户,是全球零售银行的共同选择。报告预测,到2020年,智能变革能够为零售银行增加30%的经营净利润。这主要涉及银行管理的3个方面。

波士顿咨询资深董事经理谭彦指出,智能变革首先体现在银行将数字手段融入银行与客户的互动之中。其次,大数据分析与人工判断的结合将成为银行的主流工作方式。第三,机器学习等技术将帮助银行更好地建立客户旅程,解决流程长、线上线下能力不匹配等全球零售银行面临的共性问题。

网点布局改革将是数字手段改造的最大目标。目前零售银行网点成本约占运营成本的30%。报告预计银行将为客户提供全方位多渠道的体验并使用技术定位模型以削减这一部分的成本。这将有效预测客户行为、产品结构和盈利能力的变化,提高单位网点服务客户的人数,提升盈利水平。报告指出,通过多渠道和模型化预测,银行的营收将提升5%至15%,布局成本降低15%至35%,客户满意度提高10%至15%。

大数据能够为银行更懂用户提供技术支撑。在客户习惯了数字渠道的便捷之后,个性化和本地化产品已成为刚需。银行利用大数据和人工判断推出的创新产品能够使银行营收在6至12个月里提升15%,在改善盈利水平的同时为其它战略规划提供资源。

客户旅程是一种商业图表,能够告诉经营者用户在每个阶段的痛点和需求。报道指出,零售银行应该用机器学习等方式更好地绘制客户旅程,这将有效提升客户经理服务能力,并借助推出新的产品提升5%至20%的营收。

当今零售银行业营收约占银行业总营收45%,仍是金融业的主要收入来源。伴随宏观经济企稳,2016年至2020年,全球零售银行业营收预计将实现4.6%的年均复合增长率,比危机前高出近2个百分点。

未来储蓄将为零售银行带去更多营收,预计在2016年至2020年间贡献30%,较2010年至2015年增长10%。在亚太零售银行预计增长率为6%的情况下,美国和西欧零售银行预计增长率仅为2.5%,全球零售银行营收出现了显著的不平等,零售银行的创新变革正在路上。

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全部评论2
文仲
8月18日
一财君也在分析用户的阅读需求吧~😃
用户昵称_480793
8月14日
大客户经理,慢
到底啦